Søk beste forbrukslån
Hvordan finne beste forbrukslån?
Mange synes det er vanskelig å finne et passende forbrukslån uten sikkerhet. Hvordan skal man sammenligne og vurdere de ulike tilbyderne? Det er tross alt svært mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr forbrukslån av ulike slag. I denne artikkelen vil du finne gode tips slik at du kan være trygg på at du finner beste forbrukslån.
Innhold i artikkelen
vis
Slik vurderes hvilket forbrukslån som er best
Alle ønsker å betale minst mulig for å låne penger. Derfor er det den effektive renten og den totale lånekostnaden som er viktigst når du skal finne det beste forbrukslånet.
Ikke minst er dette fordi forbrukslån uten sikkerhet er relativt dyrt i utgangspunktet. Lån uten sikkerhet har stort sett en rentesats som ligger godt over for eksempel lån med sikkerhet i bolig.
Det er selvfølgelig også viktig at banken har god kundeservice og gir en positiv kundeopplevelse.
Tips: Se også en oversikt over billigste forbrukslån på forsiden.
Effektiv rente er viktig for å finne beste forbrukslån
Når du sammenligner tilbud på forbrukslån er det viktig at du sammenligner effektiv rente. Bankene oppgir som regel både nominell og effektiv rente.
Nominell rente er grunnrenten du betaler per år, mens den effektive renten inkluderer alle kostnader og gebyrer. Det er dermed effektiv rente du ender opp med å betale, og det er derfor denne du må sammenligne.
Lånesøknaden behandles individuelt
Selv om en bank viser til en rente i et eksempel på sin nettside, så er det ikke sikkert du ender opp med å bli tilbudt akkurat den rentesatsen.
Dette er fordi lånesøknader behandles individuelt. Det betyr at hver enkelt kunde blir tilbudt en rente basert på bankens vurdering av risikoen forbundet med å låne ut til den kunden.
Når en kunde vurderes ser banken på den totale gjeldsmengden til kunden, inntektsgrunnlaget og alder. Bankene ser også på kundens kredittscore, som igjen baseres på nåværende og tidligere betalingsevne- og vilje.
Det kan også påvirke lånesøknaden din positivt dersom du har en medsøker eller kausjonist.
Individuell behandling av lånesøknader gjør at det er litt vanskelig å sammenligne tilbud uten at du først faktisk søker og får flere tilbud å sammenligne.
To måter å finne Norges beste forbrukslån på
Det er viktig at du søker om lån flere steder, og deretter sammenligne tilbudene du får. Det kan gjøres på to måter;
- Bruk oversikten over banker og låneagenter helt øverst på denne siden.
- Send inn søknaden gjennom en låneagent.
På vår side kan du raskt og enkelt sende inn samme søknad til mange banker. Du kan også benytte lånekalkulatorer som hjelper deg med å se hva et lån vil koste i måneden og totalt. På den måten er det lettere å se hvor mye du har råd til å låne.
Låneagent
Et annet alternativ er å benytte en låneagent. Hos låneagenter kan du fylle ut en søknad, som de deretter formidler til en rekke banker. Da kan du gjerne søke til så mange som 25 banker samtidig. Deretter får du på samme måte mange svar tilbake, og kan velge det forbrukslånet som er best.
Fordelen med å bruke en låneagent er at det er raskt og enkelt. Du behøver bare å fylle ut en søknad, men blir likevel vurdert av mange banker.
En ulempe kan være at du kun får lånetilbud fra de bankene som låneagenten har avtale med. Dermed kan det hende du går glipp av noen banker som du ellers ville sendt søknad til.
For å være sikker på at du sjekker alle muligheter kan det derfor være lurt å kombinere begge metodene. Du kan benytte en låneagent, men i tillegg også sende søknad til enkelte andre lånetilbydere du finner selv.
Med begge metodene er det både kostnadsfritt og uforpliktende å søke. Du forplikter deg ikke til noe før du eventuelt signerer en låneavtale med den banken som tilbyr deg beste forbrukslån.
Beste lån uten sikkerhet fra tre forskjellige låneagenter
Basert på en grundig vurdering har vi plukket ut tre aktører som vi mener kvalifiserer som beste forbrukslån i Norge.
#1 – Beste forbrukslån fra Uno Finans
Uno Finans er en av de nyeste låneagentene på det norske markedet. Denne megleren har også en av de mest konkurransedyktige effektive rentene blant finansagentene i Norge.
- Effektiv rente: Den laveste effektive renten som kan oppnås er 5,01%
- Partnerbanker: Samarbeider med 21 banker, som hjelper deg søke både lån uten sikkerhet og refinansiering av gjeld.
- Kundeservice: 4,8 hos Trustpilot
- Krav: Du har fylt 25 år og har en inntekt på minimum 10 000 kr i måneden.
#2 – Lån fra Axo Finans
Axo Finans hjelper deg med å hente priser fra 25 forskjellige banker. Noen av disse tilbyr både refinansiering og lån uten sikkerhet.
Som lånemegler har Axo Finans rykte på seg for å tilby god kundeservice, hvor de gir deg personlig oppfølging underveis.
- Effektiv rente: Den laveste renten starter fra 5,00% som er den laveste som tilbys i Norge.
- Partnerbanker: Axo Finans er den banken i Norge med flest partnerbanker. Selskapet samarbeider med blant annet TF Bank, Bluestep, Easybank, Instabank, yA Bank, Bank Norwegian og Re:member.
- Kundeservice: 4,8 hos Truspilot
- Krav: Minimum 20 år og 100 000 kr i inntekt.
#3 – Lendo
Lendo er en annen populær norsk låneagent innen forbrukslån uten sikkerhet. På lik linje med Axo Finans har denne megleren spesialisert seg innen formidling av lån på vegne av bankene.
- Effektiv rente: Laveste effektive rente du kan oppnå hos Lendo er 5,03%.
- Partnerbanker: Lendo henter priser fra 25 banker som gir søknaden din god dekning.
- Kundeservice: Lendo hjelper deg med å finne forbrukslån, også til refinansiering. De videresender søknaden din raskt, og gjør den klar for signering med BankID. 4,7 hos Trustpilot
- Krav: Minimum 20 år og 120 000 kr i inntekt.
Hvordan velge det beste forbrukslånet?
Her gir vi deg en innføring i de trinnene som er med på å påvirke hva som er beste forbrukslån, slik at du vet hvordan du skal velge riktig for deg.
- Kundekriterier
- Rentesats
- Lånebeløp
- Nedbetaling
- Kundeservice
1. Kundekriterier
Bankene vurderer kunder ulikt, ut ifra hva som er deres spesialområde. Noen har for eksempel spesialisert seg på kunder som har vanskelighet med å få gode tilbud andre steder på grunn av lav inntekt eller andre faktorer.
Det at bankene har ulikt fokus på kundene er en svært viktig årsak til at du bør sende søknaden til flere banker når du skal finne beste forbrukslån.
2. Rentesatsen
Selv om banken har oppgitt en rentesats i annonser, så er det bare et eksempel. Det kan hende du blir tilbudt en annen rente, fordi søknader behandles individuelt. Du må derfor motta tilbud, og passe på å sammenligne den effektive renten, før du vet hva du kan få i rente.
3. Lånebeløp
Hvilke lånebeløp en bank tilbyr varierer også når du skal finne beste forbrukslån. Mens noen banker ikke låner ut under et visst beløp, er det andre banker som spesialiserer seg på smålån og mikrolån.
4. Nedbetaling
Som oftest kan du i en lånesøknad samtidig søke om hvor lang tid du ønsker å bruke på å betale tilbake lånet. Det kan imidlertid variere noe i hvor stor grad du kan endre dette i etterkant, og om det i så fall vil medføre ekstra gebyrer.
Husk at det alltid vil lønne seg å betale tilbake forbrukslån så raskt som mulig, fordi det da går kortest tid med rentebærende gjeld. Det er imidlertid viktig at du faktisk klarer de månedlige avdragene og rentene, så sørg for å finne en avveining som passer for din situasjon.
5. Kundeservice
Kundeservice er alltid viktig, og det gjelder også ved behandling av lån uten sikkerhet. Du kan se på omtaler fra andre kunder på nettsteder som Bytt.no.
Du kan også selv vurdere en låneagent eller finansinstitusjon når du tar kontakt, ved for eksempel om de kan forklare alt du spør om på en forståelig og imøtekommende måte. Det er viktig som kunde å kjenne til hva de ulike tilbudene går ut på, og føle seg trygg på at man blir tydelig og tilstrekkelig informert
Fordeler og ulemper med forbrukslån
Forbrukslån er bedre enn kredittkort
De beste forbrukslånene har i dag en rente som starter fra ca. 5%. Det er mulig å få en så lav rente, men denne renten tilbys kun til de med svært god betalingsevne.
Når det kommer til hva et lån uten sikkerhet bør koste så avhenger det av alternativene dine. Som kjent vil det være desidert dyrest å bruke et kredittkort hvis du trenger lang nedbetalingstid.
De beste forbrukslånene er som oftest et bedre alternativ enn kredittkort og dyre smålån dersom du har en lengre tidshorisont. Snittrenten på et kredittkort er på over 22% sammenlignet med renter på forbrukslån som ligger på ca. 12%.
Dersom du derimot skal låne penger i et kort tidsperspektiv, så kan et kredittkort være det beste alternativet ettersom det tilbys en 45-dagers rentefri periode.
Tips: Se også vår artikkel om lån på dagen her.
Betal forbrukslånet ned så raskt du kan
Når du har funnet det beste forbrukslånet, så er det viktig at du nedbetaler lånet så raskt du klarer. Dersom du utsetter betalingen kan kostnadene på lånet forhøyes betraktelig.
Her har vi satt opp to eksempler for å illustrere hvor stor forskjellen er i totalbeløpet når nedbetalingsperioden endres.
Her har vi brukt 160 000 kroner i begge tilfeller. Den eneste forskjellen er at betalingsperioden på lånene er henholdsvis 5 år og 2 år.
Ved å velge en nedbetalingstid på 2 år fremfor 5 år så sparer du 34 470 kroner i renter og gebyrer.
| Lån 1 | Lån 2 | |
|---|---|---|
| Nedbetalingstid: | 5 år | 2 år |
| Lånesum: | 160 000 | 160 000 |
| Effektiv rente: | 13,65% | 13,65% |
| Renter/gebyr | 57 749 | 22 979 |
| Total kostnad: | 217 749 | 182 979 |
Video som forklarer renter
Oppsummert
For å finne beste forbrukslån kan det lønne seg å følge rådene over. Samtidig kan du bruke lånekalkulatoren vår for å sjekke hva et lån vil koste deg i måneden, og dermed sette opp et fornuftig budsjett.
Det kan argumenteres med at det beste lånet er det som har lavest rente, men det kan også være individuelle faktorer som kan avgjør hva den enkelte mener er det beste lånet.
Den nominelle renten er kun den rentesatsen du betaler per år. I den effektive renten er kostnader som etableringsgebyr og termingebyrer tatt med, slik at det viser den faktiske kostnaden du må betale for et lån.
Et forbrukslån er et lån du kan søke om selv om du ikke har fast eiendom å stille som sikkerhet. Det gjør at de fleste kan søke om slike lån. Så og si alle forbrukslån er uten sikkerhet. Ved lån med sikkerhet stilles fast eiendom som sikkerhet, og da vil kunden som regel kunne få lavere rente. Boliglån er et typisk eksempel på lån med sikkerhet.
En kredittscore er en vurdering av risikoen ved å låne ut til deg. Den baserer seg blant annet på din inntekt, alder og betalingshistorikk. Banker er pålagt å sjekke din kredittverdighet før de eventuelt tilbyr deg et lån, og da er din kredittscore en av tingene de vurderer. Du kan også gjøre det selv, for eksempel på nettsidene til Bisnode.
Vurderinger
Påkrevd