Renter på lån er prisen du må betale for å låne penger i banken. Vi forteller deg hvordan du kan regne ut renter på lån, slik at du kan ta gode økonomiske valg når du har behov for å låne penger.
Hvorfor regne ut renter på lån?
Enten du har studielån, boliglån eller forbrukslån må du betale renter i tillegg til selve lånesummen. Å kunne regne ut renter på lån er nyttig for å få kunnskap om de totale kostnadene på lånet. Da vil du se hvor mye ekstra du må betale utover ditt opprinnelige lånebeløp.
I denne forbindelse er det viktig å skille mellom nominell og effektiv rente. Banker oppgir som regel den nominelle renten på lån, og denne vil alltid være lavere enn den effektive renten.
Skal du sammenligne kostnader på lån fra ulike banker, må du derfor fokusere på den effektive renten. Det er fordi den inkluderer alle kostnader i tilknytning til lånet, som for eksempel etableringsgebyr og termingebyr.
Ved å regne ut renter på lån kan du spare penger. Det er fordi du får muligheten til å sammenligne lånetilbud, og deretter velge det gunstigste alternativet.
Tips: Se også hvordan finne lån med beste rente.
Formel for å regne ut renter på lån
Renter på lån oppgis alltid i prosent, og beregnes som regel på årlig basis. Formelen for å regne ut renter på lån er følgende:
Rentekostnader = Lånesum x prosenttall : 100
Eksempel 1.
Tar du opp et lån på 100.000 kroner med en årlig rente på 6% blir rentekostnadene 6000 kroner i året.
Ønsker du å finne ut hvor mye du betaler i renter hver måned, må du dele rentekostnadene på 12. 6000 kroner : 12 = 500 kroner. Du må dermed betale 500 kroner i renter hver måned for lånesummen på 100.000 kroner.
Eksempel 2.
Har du et lån på 100.000 kroner med en årlig rente på 13%, blir rentekostnadene 13.000 kroner i året. Det tilsier 1083 kroner i måneden.
Eksempel 3.
Ønsker du å vite hva et lån på 100.000 kroner koster for hele låneperioden, må du gange rentekostnadene med antall år. Er renten på 6%, blir kostnadene for et år 6000 kroner. Dersom du velger en nedbetalingstid på 5 år, vil rentekostnadene for hele denne perioden bli 30.000 kroner.
Lesetips: Prosent.no: – Hvordan regne renter, beregning og informasjon
Viktig å vite når du skal regne ut renter på lån
Ettersom du betaler ned renter og avdrag på lånet ditt, blir grunnlaget for renteberegningen mindre. Det betyr at selv om rentesatsen er den samme, vil grunnlaget for renteberegningen bli mindre over tid.
Et annuitetslån fungerer på denne måten, og er den mest benyttede lånetypen i Norge. Med et annuitetslån betaler du samme terminbeløp hver eneste måned, helt til all gjeld er slettet. I starten betaler du mest renter på lånet, og nesten ingen avdrag. Etterhvert endres dette gradvis, og du vil betale mer avdrag enn renter.
Selv om du har lært deg å regne ut renter på lån, vil det ikke fortelle deg hvilken rente du får på akkurat ditt lån. Søker du om et forbrukslån, får du først vite rentesatsen etter at banken har behandlet din lånesøknad.
Årsaken til dette er at renten på forbrukslån fastsettes individuelt. Når banken mottar din lånesøknad, vil de foreta en kredittvurdering av deg. Denne vurderingen medvirker til hvilken rente du får tildelt.
For å sikre deg best mulig rente på et lån, bør du derfor sende søknaden din via en lånemegler. Da slipper du dessuten å regne ut renter på lån, og du mottar helt konkrete lånetilbud fra mange ulike banker. Du vil da få oversikt over hvilket forbrukslån som er det beste og billigste for deg.
Oppsummering
- Ved å regne ut renter på lån får du kunnskap om lånets totale kostnader.
- Det er viktig å fokusere på den effektive renten på lån, ikke den nominelle.
- På forbrukslån fastsettes renten individuelt. Derfor må du faktisk søke om et forbrukslån for å få vite nøyaktig hvilken rente du kan få.
- Det er smart å bruke lånemegler når du ønsker et forbrukslån. Da kan du sammenligne rentenivået på lån fra mange forskjellige banker og velge det billigste.
