Forbrukslån lav rente uten sikkerhet

Det finnes flere banker og finansselskaper som kan tilby forbrukslån uten sikkerhet med lav rente.

I denne artikkelen vil du få våre seks beste tips til hvordan finne lån med laveste rente samt gi deg eksempler banker som kan gi deg gode tilbud.

Slik får du forbrukslån med lav rente

Rentene du får på forbrukslånet blir fastsatt av banken når de vurderer søknaden din. Dersom du har en høy kredittscore vil rentene bli bedre enn om kredittscoren er lav.

Du kan påvirke resultatet av bankenes vurdering, og dermed øke sjansen for forbrukslån med lav rente.

#1. Søk forbrukslån med medsøker

De fleste banker lar deg låne sammen med en annen person. Dette kalles å ha en medsøker, medlåntaker eller medlåner. Begge vil da stå ansvarlig for å tilbakebetale lånet til banken. Det medfører at banken har større sikkerhet, noe som igjen fører til følgende;

• Det er større sjanse for at lånet blir innvilget.
• Lånesummen kan være høyere enn om du søker alene.
• Du har større sjanse til å få lav rente på lånet.

#2. Søk lån i flere banker

Det er viktig å hente inn mange tilbud for å oppnå forbrukslån med laveste rente.

Selv om de fleste banker beregner rentetilbudene på samme måte, vil det alltid være slik at noen er billigere enn andre.

Hvis du ikke kjenner til alle bankene som tilbyr det lånet du er ute etter, kan du ta en snarvei ved å søke gjennom en låneagent. Dette er gratis og uforpliktende. De beste agentene kan potensielt skaffe deg over 25 tilbud på lån med lav rente.

#3. Et høyere lånebeløp kan gi lavere rente på forbrukslån

Et stort forbrukslån har som regel lavere renter enn et mindre lån. Årsaken er at lav rente på en begrenset lånesum kan bety at banken faktisk går med tap.

Dette faktumet betyr naturligvis ikke at du sparer på å låne mye penger. Snarere tvert i mot. Likevel er det greit å være klar over at rentene blir lavere på større lån. Her er to situasjoner hvor dette kan bli viktig:

• Hvis du har forbrukslån fra før – Det lønner seg sannsynligvis å låne både til det du trenger nå, i tillegg til den summen som skal til for å innfri det gamle lånet. To lån på for eksempel 40 000 kroner koster deg mer enn ett lån på 80 000 kroner.
• Hvis du og partneren din trenger lån – To som kan stole på hverandre vil sannsynligvis spare på rentene dersom de slår sammen lånebehovene sine. Lån heller 80 000 kroner og del pengene, enn 40 000 kroner hver for dere.

#4. Vurder å søke lån med sikkerhet

Denne lånetypen innebærer at låntakeren stiller en eiendel som sikkerhet for lånet, vanligvis i form av eiendom.

Lån med sikkerhet har vanligvis lavere rentesatser sammenlignet med forbrukslån uten sikkerhet. Dette skyldes at sikkerheten reduserer risikoen for långiver, noe som gjør det mulig å tilby mer konkurransedyktige rentevilkår.

I tillegg til lavere rente på lånet, vil du også ofte bli tilbudt større lånebeløp og muligheten for en lengre tilbakebetalingsperiode. Dette kan redusere månedlige avdrag og gi låntakeren en mer fleksibel økonomisk situasjon

For de med lavere kredittscore kan lån med sikkerhet være enklere å få godkjent sammenlignet med usikrede lån.

#5. Søk om refinansiering og øk nedbetalingstiden

Det er ofte større sjanse for å få lav rente på lånet dersom det skal brukes til refinansiering. Effekten kan komme fra både lavere nominell rente, og dersom banken ikke krever etableringsgebyr for refinansieringslån.

Å velge en lengre nedbetalingstid kan også gi lavere renter i noen banker. Her er det imidlertid viktig å huske at lånets totalkostnader øker når du bruker lenger tid på tilbakebetalingen.

#6. Forhandle renten

Ikke nøl med å forhandle renten med långiver. Hvis du har en solid økonomisk bakgrunn og fått andre tilbud med lavere renter, kan du bruke dette som forhandlingskort for å få bedre vilkår.

#7. Prøv å reduser gjelden før du søker

Lavere gjeldsbyrde kan gjøre deg mer attraktiv for långivere. Før du søker om et forbrukslån, prøv å redusere annen gjeld. Dersom du har et eller flere kredittkort bør du slette disse da kredittkortrammen på kortene tas med i beregningen for hvilken rente du får på lånet. Har du for eksempel et kredittkort med en ramme på 100 000 kroner, vil dette regnes som eksisterende gjeld hos alle banker til tross for at kreditten ikke er brukt.

#8. Bruk en låneagent

Bruk gjerne en låneagent når du skal finne forbrukslån som har de laveste rentene. Hjelpen du får er gratis, og du kan potensielt motta mange tilbud. Dermed får du et godt sammenligningsgrunnlag og gode muligheter til å finne et forbrukslån med lav rente.

Lånemeglere med lav rente på forbrukslån

UNO – Effektiv rente fra 5,01%

Det er for tiden 21 banker som representeres av låneagenten Uno Finans. Renten starter fra 5,01%.

• Du kan låne fra 5 000 til 600 000 kroner.
• Alderskravet er 20 år.

Axo Finans – Effektiv rente fra 5,00%

Per i dag samarbeider Axo Finans med hele 25 banker som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet. Når du søker via dette selskapet kan du forvente et høyt antall tilbud dersom du er kredittverdig.

• Lav rente på forbrukslån fra 10 000 til 600 000 kroner.
• Krav til alder er 20 år.

Lendo – Effektiv rente fra 5,03%

Dette selskapet er blant landets eldste og mest veldrevne innen formidling av forbrukslån uten sikkerhet. Per i dag henter Lendo tilbud på lån fra 22 ulike banker.

• Lån uten sikkerhet mellom 10 000 og 600 000 kroner.
• Søkeren må være minst 20 år.

#9. Fokuser på effektiv rente når du skal søke om forbrukslån med lav rente

Du er viktig å forstå forskjellen på nominell og effektiv rente når du skal søke om forbrukslån med lave renter.

Nominell rente refererer til den opprinnelige rentesatsen som annonseres eller avtales i låneavtalen. Den er også kjent som den årlige renten før justeringer for andre faktorer.

Effektiv rente tar hensyn til ikke bare den nominelle renten, men også andre kostnader som kan påvirke den totale lånekostnaden. Den effektive renten gir et mer nøyaktig bilde av den virkelige kostnaden ved lånet og det er derfor denn du bør fokusere på når du sammenligner ulike tilbud.

Tips: Slik får du lavere rente på lån

#10. Betal lånet ned så snart du kan for å oppnå lave rentekostnader

Kostnaden på lånet påvirkes hovedsaklig av hvor lang tid du bruker på nedbetalingen.

Et forbrukslån uten sikkerhet må gjøres opp innen maksimalt 5 år, eller inntil 15 år dersom lånet brukes til refinansiering. Med kort nok nedbetalingstid kan lånet bli rimelig, selv om rentene er høye.

Er det mulig med forbrukslån på dagen med god rente?

Det er mulig å få innvilget et forbrukslån på dagen. Her viser vi deg hvordan du går frem for å få innvilget et forbrukslån innen 24 timer, og hva du bør være oppmerksom på.

Lånebeløp på dagen

Lån på dagen er lån som gis uten sikkerhet. Det kan være opptil så høye beløp som 600 000 kroner, og ned mot 5 000 kroner.

Individuell behandling av forbrukslån på dagen

Banker og finansinstitusjoner er pålagt å behandle hver søknad individuelt. Den behandlingen består ofte av en kredittsjekk og vurdering av søkerens kredittscore. Dersom din kredittscore er tilfredsstillende vil det som regel ikke være noe i veien for at du får innvilget et forbrukslån på dagen.

Sjekk kredittscoren din

Du kan på forhånd sørge for å vite hvordan du ligger an til å kunne få lån på dagen. Ved å sjekke din egen kredittscore, ser du den samme informasjonen som bankene får. Det kan du blant annet gjøre gratis på nettsiden til Bisnode.

Dersom du da ser at din kredittscore ikke er helt tilfredsstillende kan du ta noen grep for å bedre den. For eksempel vil åpne inkassosaker telle negativt inn. Du bør derfor forsøke å avslutte slik gjeld før du søker om nytt lån.

Forbrukslån med betalingsanmerkninger

Dersom du har en betalingsanmerkning er det få banker som kan innvilge forbrukslån på dagen. Dette er fordi risikoen da ansees som for høy.

Imidlertid finnes det finansinstitusjoner som har spesialisert seg på å tilby lån til de som har fått problemer med privatøkonomien, og som har åpne inkassosaker eller betalingsanmerkninger.

Da vil det ofte kreves noe fast eiendom som det kan tas sikkerhet i, eller eventuelt en kausjonist. Kravene og vurderingene varierer litt mellom de ulike finansaktørene.

Det vil i en del slike tilfeller kreves litt nærmere vurdering, og dermed kan prosessen ta mer enn en dag.

Oppsummering

• For å oppnå forbrukslån med laveste rente bør du søke med en medsøker.
• Søk også i flere banker og vurder gjerne et lån med sikkerhet.
• Refinansiering kan også bidra til lavere rente på lånet.
• Vurder å bruke en låneagent.
• Fokuser på effektiv rente og betal lånet ned så raskt som mulig for å redusere totale rentekostnader.