SMS lån uten sikkerhet på dagen

SMS lån i Norge eksisterer ikke lenger. SMS lån kan i dag sammenlignes med mindre lån uten sikkerhet. Les mer om bakgrunnshistorien for lån gjennom mobil og hvilke alternativer som eksisterer i dag.

SMS lån og mobillån i Norge

Et SMS lån, eller mobillån, er en betegnelse for et lån du kan få innvilget kun ved å sende en SMS.

Pengene blir så betalt inn på konto nesten umiddelbart. Denne måten å søke om lån på, er ikke lenger tillatt i Norge.

Alternativer til SMS og mobillån

Begrepet SMS lån og mobillån brukes også i dag, men da om mikrolån og mindre lån som smålån.

Søknadsprosessen foregår digitalt, og ikke på SMS. Men du kan søke om lån via nettleseren på mobilen din. Det er mange fellestrekk mellom disse lånetypene.

Hva er mikrolån og smålån?

Et mikrolån eller smålån er et lite usikret lån, hvor banken i likhet med SMS lån ikke tar pant i låntakers eiendeler. Et mikro- eller smålån er lån av små beløp, som dermed har mindre krav til låntakers kredittverdighet.

Denne type lån gir mulighet for dem som ønsker å låne et mindre beløp, men som ikke anses som kredittverdig nok til å ta opp et større lån.

I likhet med SMS lån, har også mikro- og smålån en kort nedbetalingstid. De effektive rentene er også svært høye for denne type lån. Det er derimot andre krav til søknadsprosessen, enn det tradisjonelle SMS lånet hadde.

Da det foreligger et krav om at lånevilkårene må undertegnes med signatur eller e-signatur.

Finnes det SMS lån uten kredittsjekk?

Til forskjell fra en del andre land har ikke bankene lov til å gi oss SMS lån og andre typer finansiering uten kredittsjekk. Hensikten er å unngå at bankene gir lån til folk som allerede har problemer med økonomien.

I tillegg har bankene en liste med krav de må forholde seg til, blant annet når det gjelder gjeldsgraden til den som søker om kreditt.

I Sverige var det i lang tid mulig å få sms lån på dagen uten kredittsjekk. Myndighetene satte en stopper for dette i 2018. Det er derimot noen långivere i Norge som stiller mindre strenge krav til å innvilge lån enn andre, inklusive Ferratum.

Ulempen med å velge et slikt lån er at du må du belage deg på å betale en høyere rente enn tradisjonelle lån.

Hvilke selskaper tilbyr mobillån i Norge?

Med mobillån så mener vi søknader som sendes inn gjennom nettleseren på telefonen. Søknaden signeres etter det med BankID, enten i nettleseren eller med en fysisk kodebrikke.

Du kan søke om mobillån hos de fleste banker i Norge, med unntak av små sparebanker. Nesten alle bankene som tilbyr forbrukslån lar deg også sende inn søknaden på mobil.

SMS lån var dyrere enn tradisjonelle lån

Årsaken til at SMS lån var såpass kostbare var at mange valgte ekstra små lånesummer og en kort nedbetalingstid.

Etableringsgebyret vil da fort utgjøre en stor andel av lånebeløpet. Låner du for eksempel 2 000 kroner vil et etableringsgebyr på 500 kroner utgjøre 25% av beløpet du låner. Dette er også før det er lagt til lånets nominelle rente pluss øvrige gebyrer.

Nedbetalingstiden kan også være svært kort med tilbud om en betalingsplan på alt fra 3 til 12 måneder. Husk at rentenivået kalkuleres på bakgrunn av en 12 måneder lang periode, og at renten derfor vil stige betraktelig ved et forkortet tidsløp.

SMS lån i Norge med betalingsanmerkning 

Det er vanskelig å få et lån i dag dersom du har en eller flere betalingsanmerkninger. Det finnes likevel håp og noen banker er villige til å hjelpe deg inkludert; Uno Finans og Axo Finans.

Lånevilkår på SMS lån

SMS lån er et lån uten sikkerhet. Det vil si at banken ikke tar pant i eiendeler, som en sikkerhet for lånet. Lånet er ment for å være en rask løsning, når du har et akutt behov for et mindre lånebeløp.

Lånebeløpene er stort sett mellom 1 000 til 50 000 kroner. Nedbetalingstiden er gjerne så kort som 30 dager.

At lån via SMS er et lån uten sikkerhet, gjenspeiles i renten man får tilbud om.

Ofte vil den årlige effektive renten være på mellom 100 til 300 %. Det finnes også tilfeller på en årlig effektiv rente på over 9 000 %.

Dette kjennetegner et SMS lån:

• Rask søknadsprosess
• Små lånebeløp
• Kort nedbetalingstid
• Svært høy effektiv rente

SMS lån – er det en god idé?

Den forenklede metoden å søke om lån på, har skapt reaksjoner hos mange fageksperter og forbrukertilsynet.

SMS lån gjorde det mulig å for eksempel søke og få innvilget et lån når man er ute på byen. Det er anslått at 40 % av mobillånene ble tatt opp av unge mennesker.

Det var dermed bekymringsfullt at mange kunne ende opp med betalingsanmerkninger og gjeld de ikke ville klare å betjene.

SMS lån i Sverige

Selv om SMS lån i Norge aldri helt tok av var situasjonen en annen i Sverige. De rådyre lånene man tok opp via SMS, ga mange betalingsproblemer i vårt naboland.

I løpet av et år mottok det svenske forbrukerombudet over 20 000 henvendelser fra folk som ikke klarte betale i forbindelse med SMS lån.

Risiko ved SMS lån

Så lenge det tilbys lån, vil det alltid være en risiko for at folk ikke vil klare å betjene det. Kritikken SMS lån har fått i Norge, har stort sett gått på at søknadsprosessen blir for lettvint. Dette kan medføre at man får et gjeldsproblem blant befolkningen.

Ved at låneprosessen foregår på en regulert måte, og låneavtalen må foreligge før signering, kan problemet begrenses.

Selv om man kan søke om forbrukslån uten sikkerhet i Norge på nett, er det flere vilkår man må oppfylle for å få det innvilget. I mange tilfeller krever også banken at du ettersender dokumentasjon på opplysningene du har gitt, som selvangivelse og lønnslipper.

Disse elementene forsvant når man kun behøvde å sende en SMS.

Låneavtaler skal undertegnes

Om du søkte om lån via SMS behøvde du ikke signere låneavtale før beløpet ble utbetalt. Dette reagerte forbrukertilsynet sterkt på.

Det kommer klart frem i Finansavtaleloven at en låneavtale må gis på forhånd, og undertegnes skriftlig eller med e-signatur. Dermed måtte bankene endre sin fremgangsmetode når det gjaldt SMS lån.

Misvisende å kalle det SMS lån

Navnet på lånet ble også kritisert, og mange mente det var svært misvisende. Siden det raskt ble avklart at det var ulovlig praksis å få utbetalt et lån uten en signert låneavtale, kunne man ikke lenger få et lån bare ved å sende en SMS.

Dermed hevdet fagekspertene at det var misvisende å markedsføre det som et SMS lån i Norge, når det kun var lånebeløpet man kunne sende på SMS. Den øvrige lånesøknaden foregikk på en annen plattform.

Lånebeløp for mobillån

Lånene forbindes ofte med en begrenset kredittramme, hvor det er snakk om beløp mellom 1 000 og 50 000 kroner.

I realiteten kan du søke om å låne alt fra 1.000 til 500.000 kroner med mobiltelefonen din. Når det gjelder tilbakebetaling av lånet kan du velge å strekke det ut over 5 år.

Fordeler med SMS-lån

#1. Hurtig tilgang til penger

En av de mest åpenbare fordelene med SMS lån er den raske tilgangen til kontanter. Dette kan være svært nyttig i nødsituasjoner eller når økonomiske behov må dekkes raskt.

#2. Enkel søknadsprosess

Søknadsprosessen for SMS-lån er vanligvis svært enkel og krever minimal dokumentasjon. Dette gjør det mer tilgjengelig for personer med begrenset tid eller som ikke ønsker å gjennomgå omfattende papirarbeid.

#3. Mindre krav til kredittvurdering

Mange långivere som tilbyr SMS lån er villige til å se bort fra dårlig eller begrenset kredittvurdering. Dette gjør SMS lån tilgjengelig for en bredere gruppe mennesker.

Ulemper med SMS lån

1. Høyere renter

På grunn av den høye risikoen som långiverne tar ved å tilby lån uten omfattende kredittsjekk, kommer SMS lån vanligvis med høyere renter sammenlignet med tradisjonelle lån.

2. Lavere lånebeløp

SMS lån er vanligvis begrenset til mindre lånebeløp, som ofte ikke er tilstrekkelig for større finansielle behov.

3. Kortsiktig løsning

SMS lån er best egnet for kortsiktige økonomiske behov. De er ikke egnet for større, langsiktige investeringer eller for å dekke omfattende gjeld.

Vanlige spørsmål og svar om mobillån og SMS lån

#1. Kan man få sms lån på dagen?

Behandlingen av søknader om forbrukslån er effektiv, og du får ofte svar på minuttet. Likevel tar det lenger tid å utbetale pengene, særlig om du sender inn søknaden på en lørdag eller søndag.

I hovedsak kan du forvente å få pengene på konto innen 24-48 timer, men da må du søke på en hverdag. SMS lån på dagen er altså mulig, men da må du søke tidlig på dagen.

I tillegg er det en forutsetning at banken ikke må gå gjennom søknaden din i mer detalj.

#2. Hva ser banken etter i en kredittsjekk?

Når banken kredittsjekker deg vil de se på din generelle finansielle situasjon. Utfallet av kredittsjekken bestemmer om de vil innvilge lånet eller ikke. Bankene vil se på forhold som;

• Mulige betalingsanmerkninger eller inkasso
• Hvilken inntekt du har i året og hva du skylder i gjeld. Disse sammenlignes for å finne gjeldsgraden din.
• Hvilken type gjeld du har er også viktig for banken. Det er f.eks ikke bra å sitte med høy forbruksgjeld. Til gjengjeld er det mindre viktig om du skylder studielån.
• Din alder og hvorvidt du eier din egen bolig.
• Det teller positivt dersom du har lånt penger av banken tidligere og betalt tilbake alt som avtalt.

#3. Finnes det gode tilbud på mobillån uten sikkerhet?

Ja, men det avhenger av din nåværende økonomiske situasjon. Dersom du har en relativt god inntekt og en god betalingshistorikk så kan du bli tilbydt forbrukslån uten sikkerhet med renter fra 5,00% i Norge.

#4. Er det vanskelig å få SMS lån?

Nei, å få et lån på SMS eller mobillån er like vanskelig som et vanlig forbrukslån. Banken må kredittsjekke deg og passe på at du oppfyller akkurat de samme kravene til betalingsdyktighet og kredittrisiko.

#5. Har jeg angrerett på å ta opp mobillån?

Du har normalt 14 dagers angrerett etter at låneavtalen er inngått. Dette gir deg muligheten til å trekke deg fra avtalen uten å måtte oppgi grunn. Angreretten gjelder for forbrukerlån, men ikke for lån knyttet til kjøp av fast eiendom.

Oppsummering av SMS lån

• SMS lån var små, raskt tilgjengelige lån med høye kostnader som ikke lenger er tilgjengelige i Norge.
• Mikrolån og smålån er dagens alternativer, med lignende egenskaper, men søknadsprosessen foregår digitalt via nettlesere på mobiltelefoner.
• Smslån har høyere renter, mindre lånebeløp og kortere nedbetalingstid. Kredittsjekk er alltid påkrevd før lån blir innvilget.